Какова роль банка? Кредитовать, финансировать, вести счета? Или он также может быть силой позитивных изменений в нестабильном мире?
В самом сердце Центральной Азии, между Черным и Каспийским морями, окруженная сушей Армения является страной, где перемены ощутимы, и финансовые институты являются частью этих перемен.
Всего три десятилетия назад в Армении все еще была централизованно контролируемая экономика и банковский сектор. Сегодня это уже кажется частью далекого прошлого. С момента обретения Арменией независимости в 1991 году, и особенно после Бархатной революции 2018 года, которая смела старую гвардию руководства и оставшийся аппарат государственного контроля, экономика Армении быстро растет по размеру и сложности.
Однако экономики, подобные экономике Армении, не достигают перехода без творческого участия институтов, включая банки. По словам Сарибека Сукиасяна, председателя Армэкономбанка (АЭБ), одного из крупных финансовых институтов, обретших новую энергию после недавнего периода либерализации, модернизация экономики Армении стала для банка периодом возможностей, но также и периодом особых вызовов.
Поддержка социальных преобразований
«Бархатная революция по сути освободила умы», — говорит Сукиасян. «Она изменила образ жизни, изменила мировоззрения. Мы больше не ограничены олигархическими монополиями, мы свободны создавать ценности. Но были реальные проблемы с точки зрения нехватки человеческих ресурсов, навыков и знаний, а также административного опыта. Я не участвую в политике ни прямо, ни косвенно, но как банк, у нас все еще имеется своя роль в решении этих проблем».
Эта роль включила в себя лидерство в финансировании предприятий, которые имеют потенциал для преобразования как общества, так и экономики, с кредитными программами, специально разработанными для решения таких проблем, как гендерный баланс в экономике, цифровизация, зеленое финансирование и широкая финансовая грамотность. Участие женщин в экономике находится в центре особого внимания. Хотя в Армении высокий уровень общей женской грамотности, а уровень участия женщин в рабочей силе выше, чем в среднем по миру, относительно меньше женщин владеют имуществом, имеют банковские счета, владеют бизнесом или занимают руководящие должности.
Как государственные, так и частные учреждения работают над устранением этих дисбалансов на основе конкретных случаев. Например, недавно Армэкономбанк профинансировал начинающего провайдера интернет-услуг, которым руководила женщина-предприниматель, несмотря на то, что бизнес был очень маленьким и на тот момент имел всего несколько десятков клиентов. Однако с дополнительным финансированием бизнес быстро вырос за несколько лет и теперь охватывает гораздо более широкую территорию и имеет около 40 000 клиентов.
Инвестиции в будущее
Правительство Армении рассматривает такое целевое кредитование развития частными банками как важную часть усилий по модернизации экономики и поддерживает банки кредитными субсидиями в ключевых областях. В одном недавнем случае банк — в партнерстве со своей программой «Женщины в бизнесе» и правительственной программой по производству нетрадиционных, высокоценных сельскохозяственных культур — предоставил кредит по субсидированной ставке малому сельскохозяйственному производителю. Это позволило инвестировать в новые технологии выращивания, что позволило фермеру стать сертифицированным органическим производителем и продавать свою продукцию в странах за пределами Армении, включая ЕС.
Банк также сотрудничает с международными организациями, включая Европейский Банк Реконструкции и Развития и Азиатский Банк Развития. Это включает в себя кредитование малого и среднего бизнеса и поддержку традиционных отраслей промышленности, а также финансирование зеленых проектов и внедрение новых технологий, направленных на смягчение критических экологических проблем.
Внешняя поддержка помогла банку дополнить ресурсы своего веб-сайта материалами по эффективному управлению бизнесом, мотивирующими историями о женщинах-предпринимателях, которые получили финансирование от банка, и советами по повышению финансовой грамотности с помощью шаблонов и онлайн-инструментов для оценки и планирования бизнеса.
Разработки на основе программного обеспечения также помогли улучшить процедуры кредитования. Прием, обработка и одобрение заявок на кредит теперь происходят быстрее и эффективнее, что экономит время кредитных специалистов, привлекает больше клиентов и позволяет лучше анализировать данные.
Приоритет ценностей
В этом году Армэкономбанк отмечает 33 года независимого существования. По словам Сукиасяна, одна из причин, по которой он остается независимым и процветающим, заключается в том, что он не всегда ставит чисто деловые интересы выше интересов армянского общества в целом.
«Мы ставим отношения выше прибыли», — говорит он. «Пришло время мира и солидарности. Иногда такие ситуации, как война в Украине, открывают огромные возможности для бизнеса, но мы предпочитаем не использовать их, если они противоречат нашим обязанностям — таким как наша ответственность перед нашими международными партнерами, нашими акционерами и нашими клиентами. Мы хотим внести свой вклад в развитие нашей страны. Это прежде всего».